Les pour et les contre de l’affacturage pour les entrepreneurs ?

Si vous êtes chef d’une entreprise qui fait des prêts, ou qui vend des biens de façon échelonnée, et si faire solder les créances de vos débiteurs constitue un véritable casse-tête pour vous, alors il serait peut-être temps de penser à l’affacturage. De quoi s’agit-il ? Laissons un tour d’horizon rapide nous éclairer sur les avantages et les inconvénients de ce concept révolutionnaire.

De quoi parle-t-on exactement ?

On parle d’affacturage lorsqu’une société confie le recouvrement des créances de ses clients à un établissement financier spécialisé dit factor ou société d’affacturage contre une certaine commission. Aujourd’hui très concurrencé parce que de nombreuses entreprises proposent le recouvrement de factures, le milieu de l’affacturage n’est plus seulement réservé aux entreprises en difficulté ; il est jonché d’entreprises de toutes les tailles (TPE, PME, ETI), de divers secteurs d’activités et a un principe de fonctionnement assez simple. Découvrez comment fonctionne l’affacturage ci-dessous.

Avantages de l’affacturage

En réglant de façon anticipative les factures, la société d’affacturage élimine le risque d’insolvabilité des créances de la société contractante. Cette dernière reçoit presque automatiquement des liquidités, et ce, sans exercer de la pression sur ses clients. Alors, elle dispose de l’avantage important de l’affacturage comme solution de financement court terme. L’argent est continuellement disponible et fait tourner la boite. Ensuite, certaines sociétés d’affacturage prennent en charge la gestion du poste client en back-office. Voilà encore une occasion en or pour l’entreprise contractante de réaliser des économies très alléchantes. En effet, dès qu’il s’agit de clients, on parle indirectement de la viabilité de l’entreprise. Prendre soin et être à l’écoute de ses clients, une tâche pour le moins importante, doit se voir consacrer assez de ressources et de matériel. Quelle aubaine, lorsque vous découvrez que ce service est entièrement pris en charge ! On peut donc économiser du temps et de l’argent pour se concentrer sur son cœur de métier.

Si vous êtes une entreprise d’exportation, l’affacturage constitue un réel bénéfice, surtout lorsqu’il est susceptible d’exister des variations des devises. En recevant les paiements d’une société d’affacturage telle que Bibby Factor, vous vous garantissez le taux courant, un taux fixe. Vous n’auriez donc rien à craindre si d’aventure il devait fluctuer dans le mauvais sens. Enfin, l’affacturage constitue une formule financière bien avantageuse par rapport aux autres produits financiers. Il est déplafonné, contrairement aux autres produits comme l’escompte. Il reste de même accessible à toute entreprise et propose une solution sur-mesure à celle-ci. Excellent, n’est-ce pas ?

Quelques inconvénients de l’affacturage

L’inconvénient numéro un de l’affacturage est son coût assez important. Ce coût est censé regrouper les frais relatifs à tous les services de l’affacturage. Pour des sociétés qui disposent de marges financières relativement petites, ce coût est énorme et ne manque pas de poser problème. Raison pour laquelle, avant de se lancer, il faut bien faire ses comptes, puis négocier convenablement les commissions et les frais de dossier de l’affactureur. Par ailleurs, lorsque l’affactureur est assez acculé ou lorsqu’il constate que vos débiteurs ne sont pas du tout fiables, il peut imposer une limite au financement, limite qui pourrait ne pas convenir à la société contractante. Autre point marquant : avant de signer un contrat d’affacturage, si vous ne voulez pas user de discrétion, il est nécessaire de prévenir tous vos clients de la mise en œuvre du contrat, ce qui constitue un travail administratif non négligeable. Pour finir, vous pourriez occasionner une dégradation des relations avec vos clients. Si la société de recouvrement est très rigide dans ses processus, cela ne manquera pas de frustrer vos clients, chose qui pourrait avoir un impact significatif sur votre chiffre d’affaires.